Een pensioenrekening voor elke baby?

Het is nooit te vroeg om voor pensioen te sparen of beleggen. Bij Blackrock zeggen ze dat je ook kunt sparen ruim voordat je eerste loonstrook binnenkomt of waarom niet beginnen te sparen direct na de geboorte van een kleine? Een pensioenrekening voor elke baby is misschien niet eens zo gek.

Het lijkt misschien een vreemd idee omdat we in het verleden altijd gewend zijn geweest om als werknemer te sparen – samen met de werkgever – voor een pensioen. Maar een babypensioen betekent wel dat ingelegd geld langer kan renderen en dus meer oplevert. Een dergelijke pensioen zou ook minder duur zijn dan het huidige systeem, waarop in Nederland overigens steeds moet worden bezuinigd door tegenvallende beleggingsopbrengsten en bufferverplichtingen – gebaseerd op een arbitraire rekenrente.

Om met het eerste voordeel te beginnen: hoe langer vermogen wordt belegd des meer kan het groeien. Op de lange termijn hoeft het niet te gaan om timing van de markt, waar zelfs professionele beleggers zelden in slagen. Het gaat erom zo lang mogelijk belegd te zijn. Terwijl de meeste Nederlanders nu voor pensioen beginnen te sparen tegelijk met het krijgen van de eerste vaste baan, dus rond de 20 jaar tot 25 jaar of 30.

Een pensioenrekening voor elke baby betekent dat minstens 20 jaar langer kan worden gespaard. Stel we storten bij elke geboorte 2000 euro. Dan groeit dat aan tot een vermogen van – conservatief gerekend – bijna 250.000 euro op de leeftijd van 65 jaar. Wie op 70-jarige leeftijd met pensioen wil kan een bedrag van meer dan 360.000 euro tegemoet zien, inflatie meegerekend. Bijdragen aan het babypensioen kunnen bijvoorbeeld van ouders en grootouders komen en zelfs ook van de overheid.

De laatste jaren ligt het aantal pas geboren baby’s in Nederland rond de 170.000. Een – relatief bescheiden – jaarlijkse bijdrage van 2000 euro aan al die babyfondsjes kost ongeveer 340 miljoen euro. Langs deze weg kunnen pensionado’s een beter betaalde oude dag tegemoet zien. Bovendien is er geen dure uitkeringsindustrie meer nodig. Een babyspaarregeling komt uit op een beter pensioen tegen lagere kosten, vergeleken met het huidige systeem, ook als we rekening houden met een tijdelijke overgangsregeling.

Gelet op de toenemende vergrijzing en de kosten daarvan voor de overheid en de burgers is hervorming van het pensioenstelsel sowieso noodzakelijk, dat weten we al jaren gezien demografische ontwikkelingen in Nederland en Europa, maar denk ook aan Japan. Steeds minder werkenden dragen de kosten van de oude dag van steeds meer AOW’ers en gepensioneerden. Het systeem kraakt in al zijn voegen – het is de hoogste tijd voor een nieuwe koers.


21 april 2016

 

-(4 juni 2016